办事指南

穷人的金融包容性(第1部分)

点击量:   时间:2019-01-06 02:13:00

<p>作者:Bernardo M. Villegas博士对消除杜特尔特政府的消除贫困的关注肯定将建立在阿基诺政府所开始的所谓金融包容性的基础上</p><p>内阁经济集团中的那些人,特别是财政部长和DTI秘书,肯定会被Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP)简要介绍它所制定的国家金融包容战略</p><p>该战略有四个系统:政策和监管,金融教育和消费者保护,宣传计划以及数据和衡量</p><p>正如菲律宾发展银行执行副总裁Benel D. Lagua在FINEX Folio的专栏中所讨论的那样,金融包容性是为所有储蓄,信贷,投资,资金转移提供金融服务的过程,以及其他产品</p><p>所有这些必须以可承受的成本及时提供</p><p>那些最需要他们的人是那些处于所谓金字塔底层的人,其中绝大多数人没有银行账户,即占总人口的70%左右</p><p>在“世界银行研究摘要”(2016年冬季)的一篇文章中,强调金融包容性对于减少贫困和实现包容性增长至关重要</p><p>研究表明,当人们可以参与金融体系时,他们能够更好地开展和拓展业务,投资于子女的教育,并吸收金融冲击</p><p>世界银行的文章提到了全球金融包容性(全球金融指数)数据库,该数据库提供了深入的数据,显示了人们如何储蓄,借入,支付和管理风险</p><p>它是世界上最全面的数据集,为人们在不同经济体和不同时期使用金融服务提供一致的衡量标准</p><p>作为我们的金融领导者在其国家金融包容性战略中的指南,Global Findex提出了一些全球标准,通过这些标准我们可以衡量我们自己的实际数据</p><p>在全球范围内,62%的成年人报告说,2014年有一个帐户,比2011年的51%有所增加</p><p>几乎每个国家的帐户成人比例都有所增加</p><p>然而,在高收入的经合组织经济体中,账户所有权几乎是普遍的:2014年有94%的成年人报告有账户</p><p>在发展中经济体中,只有54%的人拥有账户</p><p>发展中地区之间也存在巨大差异,其中账户渗透率从中东的14%到东亚和太平洋的69%不等</p><p>世界上许多人,特别是女性和较贫穷的成年人,仍然没有账户</p><p>在个别发展中经济体中最贫穷的40%家庭的成年人中,超过一半(54%)仍然没有银行账户</p><p>相比之下,在最富裕的60%家庭中,成年人中有40%没有银行账户</p><p>为缩小高收入家庭与低收入家庭之间的差距,建议政府和私营部门转入现在以现金支付的银行账户</p><p>在全球范围内,超过20%的无银行账户的成年人(超过4亿人)以现金方式获得工资或政府转移支付</p><p>支付政府工资和转入账户而不是现金可以增加拥有账户的成年人数量达1.6亿</p><p>对私营部门工资做同样的事情可能会使拥有账户的成年人人数增加到2.8亿</p><p>在农村地区,农产品销售的支付为增加无银行账户的账户所有权提供了另一个机会</p><p>据估计,在整个发展中经济体中,23%的未开设银行账户的成年人(4.4亿人)接受现金支付以销售农产品</p><p>对于1000多万海外菲律宾工人来说,在将汇款转移给亲戚时,转移到银行账户的余地很大</p><p>这里的重要目标是让贫困家庭更多地使用银行账户</p><p>例如,应鼓励他们支付水电费并通过银行账户支付学费</p><p>将这些付款转移到帐户代表了增加帐户使用和使付款更方便的巨大机会</p><p> (待续</p><p>)标签:BSP,改变世界,DTI,杜特尔特政府,穷人的金融包容性(第1部分),马尼拉,马尼拉公报,马尼拉新闻,